银行上演存款大战,到底有多惨烈?

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2018-12-13

实际上,不只大额存单,银行存款早已对普通客户失去了吸引力。 近期,张林所在的银行总行对一季度存款情况做了总结分析,“大量的存款增量集中在中西部地区的国有大行,而在金融市场化程度较高的地方,金融服务网点早已饱和,加上互金等机构的渗透,存款增量越来越少。 ”张林说,“对于存款争夺战,我们得出的结论是‘惨烈’,不是‘激烈’。 ”“(去年)我们支行六家网点中四家存款总额增长,两家网点存款数额近年负增长。

”湖南浏阳地区某国有大行的员工赵鹏说,前面讲到的两家网点出现负增长主要因为去年湖南本地一家城商行进军浏阳市场,“夺”走了两个网点的行政事业单位业务,还通过一些减免费用来吸储,导致该行两个网点存款负增长。 据赵鹏介绍,浏阳地区最初有5家银行,目前有19家金融机构来“瓜分”市场,除了银行之间的竞争,企业客户、机关事业单位客户的流失也使得银行拉存款压力越来越大。

“一方面,国家限制银行对政府的授信、税收等权力的‘上交’,间接导致政府可以放到银行的闲置资金减少;另一方面,有企业干脆成立财务公司管理财务,不再依靠银行管理资金。

”刘波说,其所在的地区多家股份制银行近年存款总额下滑幅度达到20%-30%,“我们银行总体上还算是平稳。

”在赵鹏的印象中,每年一季度银行之间存款业务竞争最为激烈。 “一季度存款没有冲上去,整年就会受到很大影响。 其间,有银行为拉存款甚至会使用一些恶性竞争手段。

比如,有业务员给存款客户许诺,除了利息,还会额外再给客户两万元,而这个两万元的费用来自网点的‘营销费用’。 ”赵鹏解释,目前各家银行网点都会有专门的营销费用,国有大行营销费用少些、股份制银行和中小银行营销费用较多。

“浏阳地区有银行网点一年单纯的营销费用就超150万元,我们每个网点营销费用每年60万-80万元。

”张林对用作拉存款的“营销费用”并不陌生,比如积分送礼、抽奖等。 张林坦言,这种影响方式的效果是阶段性的,最终还是要靠产品和服务。 此外,张林告诉记者,“在银行拉存款方面,‘保险化’的趋势越来越明显。 即,保险业拉客户的做法。 有的银行甚至把存款业务人员拉到一个地方进行集训,在季度或者月度初的开门红战役中进行营销,甚至主动上门营销。 ”刘波亦表示在三线地区这种方式并不少见。